不動産投資でFIRE|キャッシュフロー年間100万円!
- 2021/3/12
- ニュース
和不動産がお届けする「資産運用NEWS」第1回目は多数のご好評をいただき、誠にありがとうございました!
第2回目となる今回は、【資産運用NEWS 第2回】不動産投資でFIRE|まずはキャッシュフロー年間100万円!】というテーマで、不動産投資でFIREを実現するために大切なポイント、運用のイメージについて詳しく解説いたします。
『FIRE』を実現させたいとお考えの方は、ぜひ最後までご覧ください!
そもそも、『FIRE』ってなに?
『FIRE』とは『Financial Independence / Retire Early (経済的に自立した早期退職) 』の頭文字をつなげた略語です。
アメリカでは、この『FIRE』という言葉が流行し、一大ムーブメントになりました。
今、FIREを実現させセミリタイアをするという選択肢を本気で検討する人が増えてきているのです。
そこで今回は、今話題の『FIRE』をマンション投資を通して実現するためのポイントについてお話ししていきたいと思います!
乗り越えなければならない【理想と現実のギャップ】
マンション投資を行っている方の中には、成果に満足している人と満足していない人が存在しています。
下図をご覧下さい。マンション投資の理想と現実のギャップです。
多くの人は、投資の成果は正比例のように右肩上がりで運用が進んでいくと考えがちですが、実際はそうではありません。
現実的にはピンクのラインのように、自分が期待しているほど成果は感じられないのが普通です。なぜなら、投資した金額に対してインカムゲインのリターンは少ないからです。
例えば、100万円の投資をしてリターンが5%なら、年間の利益は5万円。「こんなに投資したのに、リターンはこれだけ…」という感情に陥りやすくなります。
たしかに、そう思ってしまうことも理解できますが、インカムゲインを得るための投資はここを乗り越えなければならないということを理解することが、第一ステップです。最初はなかなか成果が目に見えません。しかし、続けていくことで成果は指数関数的な伸びを見せます。
少しイメージしづらいので、マンション投資の運用イメージを確認していきましょう。
まずは、キャッシュフロー年間100万円を目指す!
FIRE実現のためには、まず年間キャッシュフロー100万円を目指しましょう。
図のタイトルは、『憂いのない老後生活へのロードマップ』です。あくまで、マンション投資の運用をわかりやすくイメージしてもらうものですから、若干のニュアンスの違いはご容赦ください。
まずは、一つ一つのステップを確認したいと思います。
STEP1:キャッシュフロー0~年間20万円【投資に慣れる】
少額の頭金でマンション投資をはじめた方は、ここからスタートです。ここでやるべきことは、マンション投資に慣れキャッシュフローの増やし方を身に着けることになります。物件を複数戸購入して、スケールメリットを目指すことも効果的です。
STEP2:キャッシュフロー年間20万円~年間100万円【我慢して続ける】
このステップのテーマは、コレです。マンション投資に慣れてくる頃ではありますが、投資額に対して、キャッシュフローが伸び悩んでいるため、挫折しやすい時期でもあります。ここが、イメージと現実のギャップが、一番大きい時期です。FIREを実現するためには、ここで諦めてはいけません。 『年間100万円』を一つの目標とし、我慢して続けて年間100万円のキャッシュフローを得られるよう頑張ってください。
自己資金と得た収益を再投資し続けているオーナー様は、10年以内にこの『年間20万円~年間100万円』のフェーズを抜けている方がほとんど。リフォームや繰り上げ返済、物件の追加購入などを駆使してキャッシュフローを向上させるスキルを身に着けて、マンション投資家としての基礎を身に着け、次のステップに進められるよう「コツコツ」とやることが求められています。
STEP3:キャッシュフロー年間100万円~年間420万円【投資が楽になる】
『年間20万円~年間100万円』のフェーズを抜けたら次は年間420万円を目指しましょう。年間100万円のキャッシュフローを得られるようになれば、投資はかなり楽になるはずです。月々10万円程度のキャッシュフローがあれば、空室のリスク等にも問題なく対応できるでしょう。問題ない場合はキャッシュフローが貯まるので、さらにキャッシュフローを増やすための投資に活用できます。そこに、自己資金をプラスすればさらに運用は加速し、FIREの実現はどんどん近づいてくるでしょう。
マンション投資を始めたばかりの方は、まずココを目指していただければと思います。
STEP4:キャッシュフロー年間420万円~【CFを減らさない】
年間420万円以上キャッシュフローを得ることができれば、FIREを考えても良いかもしれません。年間420万円という金額は、図の説明のようにゆとりのある老後を過ごせる金額ですし、サラリーマンの平均給料ぐらいの金額です。もちろん、個人差がありますので、FIREをするためにはそれ以上必要という方もいるでしょう。あくまで、一つの目安として考えていただけたらと思います。
そのキャッシュフローを得続けるには、キャッシュフローを減らさないことも大事です。お金持ちが安全な投資を好む理由は、ココにあります。資産を減らさなければ、安定収入が入ってきます。今まで培ってきたスキルでキャッシュフローを減らさないようにコントロールし、FIRE実現のためにコツコツと続けていきましょう!
不動産投資や資産運用では我慢も肝心
今回、『不動産投資でFIREを実現するには、まずは、キャッシュフロー年間100万円を目指そう』というテーマでお話してきましたが、最もお伝えしたいことは「とにかくキャッシュフロー年間100万円を得よう!」ということではなく、『キャッシュフロー年間100万円を得る』という目標を達成するまで、辛くてもあきらめてはいけないということです。
不動産投資や資産運用では我慢も肝心なのです。
資産とは右肩上がりで増えるものではありません。これはあらゆる投資に共通して言えることではないでしょうか。そして、不動産投資は購入がゴールではなく、ご購入してからがスタートです。いかにして資産を増やすか、リスクを少なく計画的に資産を増やしていくにはどのように運用していくのかが大切です。
現金で購入する場合は始めから手元に資産が残りキャッシュフローも多く入ってきますが、手出しが大きいため一度に現預金が減ります。手元資金が豊かな方にはそれでもよいでしょう。相続などでゆっくり運用していく時間が無い方にはお勧めの購入の仕方です。
ただ時間があるサラリーマンの方はどうでしょう?いきなり数千万の物件を一括キャッシュで購入すると突然現金が必要となった際手出しができなくなる恐れと、追加で物件を購入する際繰上返済や頭金などが払えず思うように運用ができなくなる恐れがあります。
その為時間があり上場企業の会社員の方には、最初のキャッシュフローは少ないですが将来的には安定した収入が入ってくる銀行融資を使うことをお勧めいたします。潤沢な資金があれば複数物件を購入し頭金や繰上返済に回し、将来の目標に合わせ運用スピードを調節することがより良い運用方法といえるでしょう。
また、上記のステップでも説明しているように、最初は投資に慣れることが大切です。その後は辛抱して続け、キャッシュフロー年間100万円を目指し、そしてFIREを実現させましょう!
投資には【冷静さ】も必要
投資はより効率的に着実に冷静に進めていくことが求められます。すこしでも早くFIREを実現させようとして「決して利回りが良いから買い!」「価格が安いから買い!」などと見切り発車してはいけません。利回りの数値や価格帯には必ず理由があります。掘り出し物の物件は極々僅かです。
冷静に判断し、より良いリスクの少ない物件をご購入することが大切です。
弊社で扱っている物件は東京の築浅ワンルームマンションですが、よりリスクを少なく資産性が高い物件を仕入れております。その分最初のキャッシュフローは大きくはありません。
ただ、最初だけ我慢していただければ将来泣くことはありません。
我慢と言っても無理はしてはいけません!
ほんの少しの我慢です。
数年間我慢を続けふと資産状況を確認していただくと驚くべき資産上昇率になっているかと存じます。
投資に慣れるまでは、資産の増減によって動揺してしまうこともあるでしょう。しかし、投資とはそれを乗り切る気持ちがあるかどうかで成功が決まるものです。これは、誰もが身に着けられるスキル。この機会に、「自分はどうなのか?」考えてみてはいかがでしょうか?
投資は欲を出してはいけません。
いつでも冷静に接し着実に資産を増やしていきましょう。
上記のスッテプを踏み、まずはキャッシュフロー年間100万円を目指してみて下さい!いつの間にか運用の仕方が身に付き楽になってきます。そしてふと気が付くと運用が楽になり資産が増え、何も将来の対策をしていなかった自分を見つめ返してみるととても恐怖を感じると思います。
「やっててよかった」「キャッシュフロー年間100万円を得られるようになるまで頑張って良かった」この感情が出て来る時こそ真に運用が板についてきたと言えるのではないでしょうか?
和不動産ではこのような諦めない気持ちを意味する「グリット」という言葉に注目し、不動産投資に関する考え方をご紹介しております。
キャッシュフロー年間100万円を目指せる自信がない方
「FIREを実現させたいが、自分ひとりで諦めずにキャッシュフロー年間100万円を目指せる自信がない」とお思いの方もご安心ください。弊社では、すべてのオーナー様に3ヶ月に1度の定期コンサルティングを行っています。きっと、自分が悩んでしまったときに頼れるパートナーがいれば、キャッシュフロー年間100万円を目指すことも苦ではなくなるはずです。
複数件物件をご所有されている方には、売却をして得た益金を使い年間100万円をキャッシュフローを得ることも可能です。
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またもちろん、キャッシュフロー年間100万円を達成し次のステップに進んだ後もしっかりサポートさせていただきますので、ぜひ私たち和不動産と一緒に不動産投資を始めてみませんか?
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