年金対策は不動産投資で!│老後のためにワンルーム マンション購入

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年金対策はワンルームマンション投資で!

不動産投資は、入居者から毎月安定した家賃収入を獲得することができます。
それ以外に、不動産投資は年金対策にもなることはご存知でしたか?
この安定収益×インカムゲインという性質が老後対策=年金対策として大変魅力的な一面があります。

ウクライナ情勢や急速な円安を受けて物価の上昇が続く中、年金の支給額は、4月分から引き下げられました。
少子高齢化が進むことにより、今後、支給額が目減り、減少していくのは必至です。

「人生100年時代」の老後にどう備えたらよいのでしょうか。

外貨建ての個人年金保険やNISA、iDeCoなどで運用されている方が多いですが、ほとんどが定年退職を迎えた時に今まで積立てきた金額に運用益が付き戻ってくるという仕組みになっているのが多いかと思います。

人生100年時代と言われている昨今、いったいどのぐらいお金があれば老後心配がないかというは分からないのが一番の年金不安だと弊社は考えています。

現役で働かれているサラリーマンの方が日々心配がなく生活できているのは、毎月のお給料が入ってくるからではないでしょうか。

定年退職を迎えると毎月入ってくる収入がなくなるので、貯金を切り崩す生活になります。そのため、年金対策・老後対策には「サラリーマンの現役時代のように毎月のお給料が入ってくる仕組み」を作ることが一番の年金対策・老後対策だと言えます。

今回は、不動産投資を始める皆様のために、不動産投資を利用した年金対策(老後対策)計画の10ステップをご紹介します。

 

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ワンルームマンション投資を利用した年金対策10ステップ

【年金対策ステップ1】目標の設定と計画立案

年金の目標とする金額を明確にし、どれくらいの収入が必要かを計算します。
例えば、定年後も年収500万円ほしい場合、年金の平均受給額が250万円と言われておりますので、250万円不足しています。
不足した分の代わりを不動産投資で毎月20万円の家賃収入を作ることが目標になります。
次に、不動産投資によって年金を実現するための具体的な計画を立てます。

先の例の場合、毎月20万円家賃収入が得られる物件を購入することが年金対策・目標達成へとつながります。

【年金対策ステップ2】 不動産投資の知識とスキルの獲得

不動産投資に関する知識を学び、市場動向や投資戦略について理解を深めます。

セミナーなどを利用して、不動産投資のスキルを磨きます。
和不動産では、不動産投資の知識を提供するために、不動産投資セミナーを開催しております。ぜひ、和不動産のセミナーを情報収集にお役立て下さい!

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【年金対策ステップ3】資金計画と予算の作成

年金計画のために必要な資金を試算し、投資に使える予算を確保します。
ワンルームマンション購入はローンを利用することができるため自己資金に対してレバレッジを効かせて運用することができます。
通常この投資用ローンは最長で35年ですので、35年後にはローンを完済することができます。
40歳から不動産投資を始める場合、35年後といえば75歳からやっと家賃収入を全額入ってくるようになります。
しかし、家賃収入がほしいのは定年したときなので、65歳だとすると25年でローン返済する必要があります。
コツコツと毎年家賃収入と自己資金を繰り上げ返済すると、複利と時間のメリットで完済することが可能です。

可能であれば、収入を増やすために節約や追加の収入源を検討します。
特に、早期での目標達成を行うためには、節約は非常に大切です。
節約することで、お金の貯まる速度が上がり、投資に使える予算が増加します。

【年金対策ステップ4】不動産投資戦略の選択

自分の目標と予算に合わせた不動産投資戦略を選択します。
例えば、キャッシュフロー、成長エリアへの投資などがあります。

長期的なキャッシュフローとキャピタルゲインのバランスを考慮し、リスク管理も重要な要素となります。
ここで、具体的な例を用いて考えてみましょう。

2,000万円の物件が①、②と二件あります。
①は利回り10% 200万円 現金しか購入方法がない
②は利回り5%  2,000万円 投資用ローンで全額ローンで購入することが可能

キャッシュフローでみると、①の物件は、満室の場合10年で自己資金を回収できます。
しかし、②の物件が悪いということでしょうか?
②の物件は、金融機関が価値を認めているから融資をしてくれます。
もし仮にオーナーがローンの返済ができなくなった場合、金融機関がその物件の所有件を確保するという銀行なりのリスクヘッジがあるからです。

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【年金対策ステップ5】 不動産の選定と購入

適切な物件を探し、キャッシュフローの見込みや成長ポテンシャルを評価します。

購入に際しては、ローンの利用やパートナーシップの構築などのオプションを検討します。

【年金対策ステップ6】不動産の管理と運営

不動産の管理業務を効率的に行うため、必要なスキルや知識を獲得します。
また、プロパティマネージャーや不動産管理会社と提携することも検討します。

定期的なメンテナンスやテナントの選定、賃貸契約の管理など、運営に関わる重要な業務を適切に行います。

【年金対策ステップ7】ポートフォリオの拡大と再評価

不動産投資ポートフォリオを着実に拡大し、収入の多様化を図ります。

定期的な評価とモニタリングを行い、投資の成果を確認し、必要に応じて調整します。

【年金対策ステップ8】リタイアメントへの準備

リタイアメントに向けて、収入の安定化やキャッシュフローの最適化を図ります。

退職時期やリタイアメントの目標に合わせて、不動産投資からの収益を最大化します。

【年金対策ステップ9】プロフェッショナルの助言の活用

ファイナンシャルプランナーや不動産専門家などのプロフェッショナルの助言を活用し、計画の効果的な実行をサポートしてもらいます。

税務、法的な事項など専門的なアドバイスを受けることで、リスクを最小限に抑えます。

【年金対策ステップ10】定期的なモニタリングと調整

  • 投資の成果を定期的にモニタリングし、必要に応じて調整を行います。
  • 変化する市場状況や個人の状況に応じて、年金計画を柔軟に見直し、最適化します。

以上が年金対策の10のステップでした。
これらの年金対策のステップは一般的なガイドラインですが、不動産投資にはリスクも伴います。
不動産投資をする上では、専門家の助言を受けることや、個別の状況に応じた計画を作成することが重要です。

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不動産投資は、年金対策を含め、将来の資産形成・年金対策を目指すうえで魅力的な選択肢ですが、初心者にとってはリスクや知識不足などの不安もつきものです。
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経験豊富な講師陣によるわかりやすい解説を通じて、不動産投資におけるポイントや注意点、年金対策を理解することができます。
また、弊社オーナー様の過去の事例をもとに、失敗しないためのノウハウや実践的なアドバイスを具体的に学ぶことができます。

さらに、本社開催の来場型のセミナーでは、セミナー参加者同士の交流や情報交換の場も設けられており、初心者同士での学び合いや先輩投資家との交流を通じて、より確かな投資の知識や情報を得ることができます

失敗を避け、効果的な不動産投資を行うためには、正しい知識と情報を持つことが欠かせません。
和不動産の不動産投資セミナーに参加することで、初心者でも失敗しにくい投資の方法を学ぶことができます。

株式会社和不動産では年間150回以上、不動産投資セミナーを開催しています。

セミナーでは、投資用物件として弊社がおすすめする『都心の築浅中古ワンルームマンション』の魅力についてご紹介しています。
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