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不動産投資のメリット

不動産投資は、入居者から毎月安定した家賃収入を獲得することができます。
この安定収益×インカムゲインという性質が年金対策として大変魅力的な一面があります。

今回は、不動産投資を始める皆様のために、不動産投資を利用した年金対策計画の10ステップをご紹介します。

不動産投資を利用した年金対策10ステップ

【ステップ1】目標の設定と計画立案

年金の目標額を明確にし、どれくらいの収入が必要かを計算します。
例えば、定年後も年収500万円ほしい場合、年金の平均受給額が250万円と言われておりますので、250万円不足しています。
ですので、不動産投資で毎月20万円の家賃収入を作る仕組みを作ることが目標になります。
不動産投資によって年金を実現するための具体的な計画を立てます。

先の例の場合、毎月20万円家賃収入が得られる物件を購入することが目標達成へとつながります。

【ステップ2】 不動産投資の知識とスキルの獲得

不動産投資に関する知識を学び、市場動向や投資戦略について理解を深めます。

セミナーなどを利用して、不動産投資のスキルを磨きます。
和不動産では、不動産投資の知識を提供するために、不動産投資セミナーを開催しております。

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【ステップ3】資金計画と予算の作成

年金計画のために必要な資金を試算し、投資に使える予算を確保します。
ワンルームマンション投資は、ローンを利用して購入することができるため自己資金に対してレバレッジを効かせて運用することができます。
通常この投資用ローンは最長で35年ですので、35年後にはローンを完済することができます。
40歳から不動産投資を始める場合、35年後といえば75歳からやっと家賃収入を全額入ってくるようになります。
しかし、家賃収入がほしいのは定年したときなので、65歳だとすると25年でローン返済する必要があります。
コツコツと毎年家賃収入と自己資金を繰り上げ返済すると、複利と時間のメリットで完済することが可能です。

可能であれば、収入を増やすために節約や追加の収入源を検討します。
特に、早期での目標達成を行うために節約は非常に大切です。
節約することで、お金の貯まる速度が上がり、投資に使える予算が増加します。

【ステップ4】不動産投資戦略の選択

自分の目標と予算に合わせた不動産投資戦略を選択します。例えば、キャッシュフロー、成長エリアへの投資などがあります。

長期的なキャッシュフローとキャピタルゲインのバランスを考慮し、リスク管理も重要な要素となります。
ここで、具体的な例を用いて考えてみましょう。

2,000万円の物件が①、②と二件あります。
①は利回り１０％　200万円　現金しか購入方法がない
②は利回り５％　　2,000万円 投資用ローンで全額ローンで購入することが可能

キャッシュフローでみると、①の物件は、満室の場合１０年で自己資金を回収できます。
しかし、②の物件が悪いということでしょうか？
②の物件は、金融機関が価値を認めているから融資をしてくれます。
もし仮にオーナーがローンの返済ができなくなった場合、金融機関がその物件の所有件を確保するという銀行なりのリスクヘッジがあるからです。

【ステップ5】 不動産の選定と購入

適切な物件を探し、キャッシュフローの見込みや成長ポテンシャルを評価します。

購入に際しては、ローンの利用やパートナーシップの構築などのオプションを検討します。

【ステップ6】不動産の管理と運営

不動産の管理業務を効率的に行うため、必要なスキルや知識を獲得します。また、プロパティマネージャーや不動産管理会社と提携することも検討します。

定期的なメンテナンスやテナントの選定、賃貸契約の管理など、運営に関わる重要な業務を適切に行います。

【ステップ7】ポートフォリオの拡大と再評価

不動産投資ポートフォリオを着実に拡大し、収入の多様化を図ります。

定期的な評価とモニタリングを行い、投資の成果を確認し、必要に応じて調整します。

【ステップ8】リタイアメントへの準備

リタイアメントに向けて、収入の安定化やキャッシュフローの最適化を図ります。

退職時期やリタイアメントの目標に合わせて、不動産投資からの収益を最大化します。

【ステップ9】プロフェッショナルの助言の活用

ファイナンシャルプランナーや不動産専門家などのプロフェッショナルの助言を活用し、計画の効果的な実行をサポートしてもらいます。

税務、法的な事項など専門的なアドバイスを受けることで、リスクを最小限に抑えます。

【ステップ10】定期的なモニタリングと調整

• 投資の成果を定期的にモニタリングし、必要に応じて調整を行います。
• 変化する市場状況や個人の状況に応じて、年金計画を柔軟に見直し、最適化します。

これらのステップは一般的なガイドラインですが、不動産投資にはリスクも伴います。
投資前には専門家の助言を受けることや、個別の状況に応じた計画を作成することが重要です。

不動産投資初心者はセミナーで勉強しよう！

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